Come non stressarsi per i soldi

Molte persone conoscono la sensazione opprimente dello stress finanziario, passando notti insonni pensando a come pagare la prossima bolletta. Sebbene anche i più abbienti possano essere preoccupati, il peso finanziario più gravoso ricade su chi è in gravi difficoltà economiche.

Per monitorare quante persone sono in difficoltà economica, in Europa, il sistema statistico Eu-Silc (Statistics on Income and Living Conditions), deliberato dal Parlamento europeo, è una delle principali fonti di dati sulla situazione sociale e la povertà nei paesi membri. Gli indicatori sono incentrati su reddito ed esclusione sociale, con particolare attenzione alla deprivazione materiale.

Secondo quanto comunicato da ISTAT a Eu-Silc nel 2023, il 22,8% della popolazione italiana (circa 13,4 milioni di persone) è a rischio di povertà o esclusione sociale, includendo chi ha redditi bassi, vive in famiglie a bassa intensità lavorativa o soffre di gravi deprivazioni materiali. In particolare, il 18,9% degli italiani (circa 11,1 milioni di persone) è a rischio di povertà relativa, con un reddito netto annuo inferiore al 60% di quello mediano nazionale (11.891 euro).

Questi numeri mostrano quanto i problemi finanziari siano diffusi in Italia e come salari così bassi possano influenzare profondamente la vita delle persone. Ma ci sono buone notizie: esistono modi per interrompere questo circolo vizioso. In questo articolo presentiamo varie strategie e consigli per aiutarti a ridurre lo stress finanziario e migliorare la tua situazione economica.

Perché la stabilità economica è importante?

Lo stress finanziario non colpisce solo il conto in banca, ma anche la mente e il corpo. Stress cronico, disturbi del sonno, depressione e ansia sono conseguenze comuni che possono influire significativamente sulla qualità della vita. Secondo uno studio dell'University College London e del King's College, le persone con alto stress finanziario hanno un rischio del 60% maggiore di gravi problemi di salute. Lo stress finanziario è quindi una causa principale di problemi di salute, superando persino eventi come un lutto.

Il problema principale è che i problemi finanziari possono creare un circolo vizioso: lo stress e l'ansia riducono la capacità di prendere decisioni chiare, aggravando ulteriormente la situazione economica.

È quindi fondamentale prendere provvedimenti per alleviare i problemi finanziari e proteggere la salute fisica e mentale. Gestire le proprie finanze migliora sia la stabilità economica che il benessere generale.

Come uscire dai problemi finanziari

Esistono molte strategie semplici e pratiche per ridurre lo stress finanziario e prendere il controllo delle proprie finanze. A volte sono i piccoli passi a fare una grande differenza. Scopriamo insieme come liberarsi dai problemi finanziari e vivere una vita più serena:

Prima strategia: Cura di sé

Mente sana in corpo sano

Affrontare i problemi finanziari inizia con la cura di sé, poiché il benessere fisico e mentale è strettamente legato alla gestione dello stress e delle sfide economiche. Essere fisicamente in forma e mentalmente equilibrati permette di pensare più chiaramente, prendere decisioni migliori e avere più energia per affrontare le difficoltà.

Ecco alcune pratiche fondamentali per il benessere:

• Esercizio fisico: L'attività fisica regolare riduce lo stress e promuove la salute mentale. Anche una semplice passeggiata quotidiana all'aria aperta può fare una grande differenza.

• Sonno: Un sonno adeguato è essenziale per il recupero del corpo e della mente. È importante dormire almeno 7-8 ore ogni notte.

• Idratazione: Bere abbastanza acqua supporta le prestazioni fisiche e mentali. Si raccomanda di consumare almeno 1,5 litri di acqua al giorno.

• Dieta equilibrata: Una dieta sana fornisce al corpo i nutrienti e le vitamine necessari per il benessere generale. È utile evitare un consumo eccessivo di zuccheri e grassi.

Seconda strategia: Parlare di soldi

Rompere i tabù

Un passo fondamentale per gestire lo stress finanziario è parlarne con qualcuno di fiducia. Discutere dei problemi economici e ottenere supporto può essere molto liberatorio. I soldi sono spesso un argomento tabù, ma il silenzio può peggiorare la situazione. Parlare apertamente dei problemi finanziari può portare sollievo e aprire a nuove prospettive e soluzioni.

Ecco alcuni consigli per affrontare queste conversazioni difficili:

• Essere onesti e aperti: Iniziare la conversazione spiegando sinceramente le preoccupazioni.

• Offrire e ricevere aiuto: Essere pronti a ricevere consigli e supporto.

Una conversazione con un consulente finanziario può anche essere utile per ottenere una visione oggettiva della situazione economica e ricevere consigli professionali.

Terza strategia: Ottenere una visione dettagliata delle finanze

Guida passo passo

Una chiara visione delle finanze è fondamentale per controllare la situazione economica. Spesso, i problemi finanziari derivano dalla mancanza di chiarezza e struttura nella gestione del denaro.

Ecco una guida passo passo per tenere meglio sotto controllo le finanze:

1. Elencare le entrate: Annotare tutte le entrate fisse, come lo stipendio, le borse di studio, gli assegni familiari o la pensione.

2. Elencare le spese fisse: Fare una lista di tutte le spese fisse mensili come l'affitto, le assicurazioni, gli abbonamenti e le iscrizioni. Includere anche le spese annuali o trimestrali convertendole in importi mensili.

3. Calcolare il piano di spesa: Sottrarre tutte le spese fisse mensili dalle entrate mensili totali per ottenere il totale disponibile ogni mese.

4. Categorizzare le spese variabili: Elencare tutte le spese variabili, suddividendole in categorie come cibo, abbigliamento, tempo libero e trasporti. Annotare anche i piccoli importi per avere un quadro preciso.

5. Aggiustare periodicamente: Ogni mese, sottrarre tutte le spese variabili dal piano mensile calcolato. Se il risultato è positivo, destinare i soldi al risparmio, alle assicurazioni o a un fondo di emergenza. In caso di risultato negativo, identificare le possibilità di ridurre le spese fisse o variabili. Potrebbe essere utile considerare di provare la sfida dei 30 giorni per risparmiare denaro.

App utili per la gestione delle finanze

Esistono diverse app che possono aiutare a mantenere una visione chiara delle finanze. Ecco tre delle più popolari in Italia:

1. Money Manager Expense & Budget

2. Buddy: Money & Budget Planner

3. Spendee

Un'analisi approfondita delle proprie finanze può aiutare a identificare spese inutili e trovare opportunità di risparmio. Questo non solo crea libertà economica, ma dà anche una sensazione di controllo e sicurezza.

Quarta strategia: Trovare opportunità di risparmio nella vita quotidiana

Ogni piccolo risparmio conta

Se non ci sono soldi extra a fine mese o se si è addirittura in rosso, è importante cercare ulteriori opportunità di risparmio. Ecco alcuni consigli pratici:

• Revisionare le spese fisse: Controllare regolarmente le spese fisse per vedere se è possibile cambiare fornitore di energia o internet per uno più economico. Annullare abbonamenti o iscrizioni che non vengono utilizzati.

• Consigli quotidiani: Piccole modifiche nella vita quotidiana, come portare il caffè da casa invece di acquistarlo al bar, possono far risparmiare molti soldi. Scegliere le marche del supermercato invece di quelle costose può anche portare a risparmi significativi.

• Consigli per la spesa: Fare acquisti mirati con una lista della spesa per evitare acquisti impulsivi. Confrontare i prezzi e approfittare degli sconti. Comprare in grandi quantità può portare a risparmi, specialmente per i prodotti di uso quotidiano.

Essere consapevoli delle abitudini di consumo e cercare attivamente opportunità di risparmio può creare libertà economica e accumulare ricchezza a lungo termine. Ulteriori consigli utili possono essere trovati nel nostro articolo "5 consigli pratici per risparmiare nella vita di tutti i giorni".

Quinta strategia: Stabilire un fondo di emergenza e creare sicurezza economica

Prepararsi al peggio per vivere serenamente

Un fondo di emergenza è essenziale per affrontare spese impreviste e garantire sicurezza economica. Questo fondo dovrebbe essere facilmente accessibile, ma non in contanti per motivi di sicurezza. Si consiglia invece di utilizzare un conto di risparmio.

Ma quanto si dovrebbe mettere da parte? Dipende dalla propria situazione di vita:

• Singolo: 2-3 mesi di stipendio. Questo può coprire periodi di disoccupazione o spese impreviste.

• Famiglie con bambini: 3-6 mesi di stipendio. Le famiglie hanno generalmente spese più elevate e necessitano quindi di una riserva maggiore.

Un fondo di emergenza dà la sicurezza di essere preparati per emergenze economiche senza andare nel panico. Collocare questa somma su un conto separato, facilmente accessibile ma non utilizzato per spese quotidiane, permette di attingere in caso di necessità senza essere costantemente tentati di usare quei soldi.

Sesta strategia: Imparare a investire e costruire ricchezza per il futuro

Investire oggi per un domani sicuro

Investire è la chiave per costruire ricchezza a lungo termine e raggiungere la libertà economica, anche in età avanzata. In Italia, i dati ISTAT aggiornati al 2022 mostrano che il 58% delle pensioni ha un importo mensile inferiore a 1.000 euro. Inoltre, i dati più preoccupanti provengono dal Mezzogiorno, dove il 13,1% dei pensionati ha redditi pensionistici sotto i 500 euro mensili, rispetto al 9% nel Centro e al 6,8% nelle regioni settentrionali.

Questo è cruciale soprattutto alla luce dei ridotti stipendi negli ultimi anni di vita, proprio quelli in cui, dopo anni di lavoro e sacrifici, ci si vorrebbe concedere qualche vizio​.

Potrebbe sembrare che investire sia complicato o riservato agli esperti, ma non deve essere così. Con le giuste informazioni e un po' di pazienza, è possibile investire con successo. Ecco alcuni passi per iniziare:

• Informarsi sulle diverse opportunità di investimento: Iniziare a investire richiede conoscenza. Partecipare a corsi online, leggere libri o seguire blog che forniscono le informazioni necessarie può essere molto utile. Ad esempio, suggerimenti utili possono essere trovati nel nostro post sul blog "Mercato azionario: alcuni consigli per gli investitori principianti".

• Capire che tipo di investitore si è: Ognuno ha una diversa tolleranza al rischio e diversi obiettivi finanziari. È importante capire che tipo di investitore si è per prendere le migliori decisioni di investimento.

• Iniziare con piccoli importi: Cominciare con piccole somme permette di prendere confidenza con il mercato e le diverse opportunità di investimento. Con il tempo, è possibile ampliare e diversificare il proprio portafoglio.

Il primo passo è informarsi. Più si impara, più ci si sente sicuri.

Considerazioni finali

Lo stress finanziario è un problema serio che colpisce molte persone e può avere conseguenze significative sulla salute. Nessuno dovrebbe vergognarsi di affrontare questa situazione. È importante cercare aiuto professionale se la situazione non può essere gestita autonomamente. Servizi di consulenza, come la consulenza sul debito, possono offrire un supporto prezioso. Seguendo le strategie sopra menzionate, è possibile prendere il controllo delle proprie finanze e migliorare così la qualità della vita.

È normale sentirsi sopraffatti all'inizio, ma è importante non arrendersi. Ogni progresso è motivo di orgoglio e ci sono sempre modi per rafforzare la situazione finanziaria. Buona fortuna!