Quali sono le esperienze e i consigli sui prestiti online che meritano di essere condivisi?
Questa è la domanda posta ad un gruppo di utenti Moneezy. Il risultato ottenuto è una lista ricca di consigli e trucchi per navigare nel mondo dei prestiti online.
Si stanno per fare i primi passi nel mercato dei prestiti online? O si desidera sapere di più su economia, punteggio di credito, gestione del piano di spese? Continuando a leggere, si potranno trovare 7 consigli e suggerimenti da richiedenti italiani che hanno affrontato situazioni simili.
1. Necessità vs. desideri
“La prima cosa che avrei voluto sapere è quanto sia fondamentale distinguere tra ciò di cui ho veramente bisogno e ciò che desidero. Ho imparato che non dovrei mai lasciare che i desideri momentanei mi spingano a richiedere un prestito. Un prestito dovrebbe essere utilizzato solo per soddisfare una necessità reale, qualcosa di essenziale e non rimandabile, piuttosto che per qualcosa che, alla fine, è solo un capriccio.”
Prima di avviare il processo di richiesta di un prestito online, è essenziale saper distinguere tra ciò che è veramente necessario e ciò che è semplicemente un desiderio. Quando si tratta di prestiti, lasciarsi guidare dai desideri può portare a decisioni impulsive che potrebbero avere un impatto negativo sulle finanze personali. I desideri, infatti, spesso spingono a fare scelte senza considerare le conseguenze economiche a lungo termine. Al contrario, una necessità rappresenta un'esigenza primaria, qualcosa di cui non possiamo fare a meno.
Se c'è qualcosa che si desidera davvero, sarebbe consigliabile prendersi il tempo per riflettere come ha fatto Chiara e chiedersi se si tratta di una necessità reale o di un desiderio superfluo con cui si può convivere senza problemi.
Ad esempio, se si sogni una vacanza sulla neve con gli amici, ma non si dispone delle risorse economiche sufficienti, si valuti attentamente se questa vacanza è davvero indispensabile o se è un piacere che si può posticipare.
2. Confrontare e scegliere con cura
“Prima di richiedere il mio prestito, ho dedicato tempo a una ricerca approfondita. Ho confrontato vari tipi di prestiti, fornitori, tassi di interesse e condizioni, utilizzando Moneezy per avere un quadro chiaro. Questo mi ha permesso di evitare offerte costose e poco trasparenti, scegliendo invece un prestito davvero conveniente. Consiglio a chiunque di non fermarsi alla prima opzione, ma di valutare attentamente tutte le alternative per fare una scelta informata e vantaggiosa.”
Bisognerebbe affrontare la scelta di un prestito online con la stessa attenzione che si dedica all'acquisto di un biglietto aereo o alla prenotazione di un hotel: non si sceglierebbe mai la prima opzione senza prima confrontare prezzi e condizioni. Come suggerisce Marco, è fondamentale fare una ricerca approfondita, informandosi su TAEG, solvibilità e normative che i fornitori devono rispettare. Questo approccio consente di risparmiare denaro e di affrontare il processo con maggiore sicurezza, avendo valutato attentamente tutte le opzioni disponibili.
Moneezy semplifica questo compito, offrendo una panoramica chiara e rapida dei vari fornitori di prestiti. Inoltre, è consigliabile richiedere lo stesso prestito a più fornitori per confrontare le offerte specifiche e scegliere quella più conveniente.
3. Leggere sempre le clausole di un contratto
“Leggi sempre, sempre, sempre le clausole del tuo contratto di prestito! Ho imparato sulla mia pelle quanto sia fondamentale prestare attenzione al TAEG, al piano di pagamento e alle penali per eventuali ritardi nei pagamenti. Un piccolo dettaglio trascurato può costarti caro.”
Quando si riceve un'offerta di prestito, essa è accompagnata da un contratto che dettaglia tutte le condizioni. È cruciale dedicare il tempo necessario per leggere ogni clausola, anche quelle in apparenza meno importanti. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è uno degli aspetti più rilevanti, perché determina il costo effettivo del prestito su base annua. Scegliere un prestito con il TAEG più basso possibile può fare una grande differenza nel risparmio complessivo.
Il piano di pagamento, o durata del prestito, è altrettanto importante: questo definisce l'importo delle rate mensili e l'ammontare totale che dovrai restituire. È essenziale sapere se ci sono costi aggiuntivi legati a ogni rata, come spese di gestione o commissioni, che possono aumentare significativamente l'importo da restituire.
Carlo sottolinea anche l'importanza di capire se sono previste penali per ritardi nei pagamenti o per l'estinzione anticipata del prestito. Questi dettagli possono sembrare secondari, ma in realtà possono influire notevolmente sui costi totali. Ad esempio, una penale per un pagamento in ritardo potrebbe peggiorare la propria situazione finanziaria, mentre la possibilità di estinguere il prestito in anticipo senza costi aggiuntivi potrebbe essere un vantaggio. Bisogna assicurarsi di avere ben chiari questi aspetti prima di firmare un contratto.
4. Verificare la solvibilità
“Quando ho richiesto un prestito, mi sono resa conto di quanto il mio punteggio di credito fosse determinante per ottenere buone condizioni. Avevo un punteggio piuttosto basso e le opzioni erano limitate e costose. Così ho deciso di lavorare sul miglioramento del mio punteggio prima di fare un'altra richiesta, e alla fine ho ottenuto un prestito con condizioni molto migliori.”
Tutti i fornitori di prestiti, sia online che in banca, effettuano una valutazione del credito prima di concedere un finanziamento. Questa analisi, basata sul punteggio di credito o scoring bancario, rappresenta un indicatore chiave della tua salute finanziaria. Il punteggio riflette vari elementi, come il reddito, la presenza di debiti e la tua storia di pagamento, tutte informazioni raccolte e gestite dalle centrali di rischi finanziari, come CRIF.
Secondo Roberto Martello, uno dei nostri esperti, è cruciale costruire una buona storicità in CRIF per ottenere condizioni di prestito vantaggiose. Per farlo, si può iniziare richiedendo piccoli prestiti, anche con rate da 50€ al mese, fin dalle prime entrate economiche. Questo consente di costruire gradualmente un solido profilo creditizio.
Un punteggio di credito basso limita fortemente le opzioni, portando a rifiuti o a condizioni meno favorevoli, come tassi di interesse più alti. Ecco perché è essenziale valutare la propria solvibilità prima di procedere con una richiesta di prestito. Gestire le finanze con responsabilità, evitare spese superflue e richiedere prestiti sostenibili sono passi fondamentali per migliorare il proprio punteggio e accedere a prestiti più convenienti.
5. Pianificare le spese
“Mi sono reso conto che senza un piano preciso per gestire le spese, rischi di trovarti in difficoltà molto rapidamente. Ho imparato che è fondamentale considerare il salario mensile e capire quanto di esso posso realmente destinare al rimborso del prestito, senza trascurare le altre spese quotidiane come l'affitto, le bollette e la spesa. Se non organizzi bene i soldi, ti ritrovi facilmente a corto e il prestito, invece di aiutarti, finisce per complicare le cose.”
Avere un piano di spese ben strutturato è essenziale per evitare che il prestito diventi un peso insostenibile. Questo implica analizzare il reddito mensile e stabilire con precisione quanto può essere destinato al rimborso delle rate, tenendo conto di tutte le altre spese necessarie, come l’affitto, le bollette e i generi alimentari. Ad esempio, con un reddito mensile di 1.500 euro e 1.000 euro di spese fisse, è cruciale calcolare se la rata del prestito è sostenibile con i 500 euro rimanenti.
Inoltre, è bene tenere presente che optando per un prestito con una durata più lunga e un importo ridotto, le rate mensili saranno più basse, ma il costo complessivo del prestito sarà maggiore a causa degli interessi accumulati. Al contrario, scegliendo una durata più breve, le rate mensili saranno più alte, ma il costo totale del prestito sarà inferiore. Si può controllare in ogni momento il costo di un prestito con il calcolatore di prestito di Moneezy.
Pianificare attentamente le spese prima di richiedere un prestito permette di capire con chiarezza quanto può essere destinato al pagamento mensile e di scegliere la durata del prestito in modo coerente con le proprie capacità finanziarie. Questo approccio aiuta a evitare difficoltà economiche e a gestire il prestito con maggiore serenità.
6. Prepararsi economicamente alle emergenze
“Non avevo mai capito quanto fosse importante un fondo di emergenza finché non ho iniziato a pagare il mio prestito. Un giorno ho dovuto affrontare una spesa imprevista per riparare la caldaia di casa, che ha quasi compromesso tutto il mio piano di pagamento. Senza quei soldi da parte, non sarei riuscita a pagare le rate. Da allora, metto sempre da parte una piccola somma ogni mese, e questo mi dà molta più tranquillità.”
Un fondo di emergenza rappresenta una riserva di denaro, tenuta separata o in un conto di risparmio, che deve essere utilizzata esclusivamente in situazioni di reale necessità, come spese impreviste e urgenti. Questa somma "sacra" non dovrebbe mai essere destinata a spese superflue, come l'acquisto di un nuovo paio di scarpe o una serata fuori.
L'assenza di un fondo di emergenza rende più rischioso affrontare il pagamento di un prestito, poiché eventi imprevisti possono mettere a repentaglio la capacità di onorare le rate mensili. Ad esempio, se si verifica un furto del cellulare e si ha bisogno di sostituirlo, questa spesa non pianificata potrebbe destabilizzare le finanze e compromettere il piano di rimborso del prestito.
Per evitare tali situazioni, è importante prevedere la creazione di un fondo di emergenza all'interno della pianificazione delle spese. Questo permette di non mettere eccessiva pressione sulle finanze mensili e, al contempo, di costruire una maggiore sicurezza finanziaria, utile per affrontare eventuali imprevisti futuri.
Si può leggere di più sul fondo di emergenza e i conti di risparmio qui.
7. Comunicare con il fornitore di prestiti
“La comunicazione è fondamentale quando si tratta del tuo fornitore di prestiti! Se incontri difficoltà che potrebbero influenzare i tuoi pagamenti mensili, contattali subito e cercate insieme una soluzione. Non nasconderti, altrimenti rischi di complicare ulteriormente il processo.”
Durante il periodo di rimborso del prestito, possono sorgere situazioni impreviste che rendono difficile rispettare le scadenze dei pagamenti. In questi casi, è cruciale contattare immediatamente il fornitore di prestiti per discutere le opzioni disponibili. Che si tratti di rinegoziare le condizioni del prestito, chiedere una proroga o valutare l'estinzione anticipata, mantenere una comunicazione aperta può prevenire problemi maggiori.
Come sottolinea Giovanni, non affrontare questi problemi da soli è fondamentale: il fornitore di prestiti è lì per aiutare e spesso può offrire soluzioni che evitano complicazioni come penali o danni al punteggio di credito. Ignorare la situazione o evitare il contatto può solo peggiorare le cose, portando a costi aggiuntivi o, nei casi peggiori, all'insolvenza.
Se il processo di rimborso procede senza intoppi, non è necessario mantenere un contatto costante con il fornitore. Tuttavia, nel momento in cui sorgono difficoltà, la comunicazione diventa la chiave per garantire che il prestito rimanga gestibile e che si possa mantenere il controllo sulla propria situazione finanziaria.
Conclusione
In questo articolo, sono stati raccolti e condivisi 7 preziosi consigli da italiani che hanno già affrontato l'esperienza dei prestiti online, con il supporto del servizio di comparazione di Moneezy. Dai suggerimenti sulla gestione delle spese e la creazione di un fondo di emergenza, fino all'importanza di comunicare con il proprio fornitore di prestiti, questi consigli pratici forniscono gli strumenti necessari per affrontare il mercato dei prestiti online con maggiore sicurezza e consapevolezza.
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Annamaria Malvestio ha studiato Finanza presso la Southern Denmark University. Ha iniziato la sua carriera nella finanza in Credem Banca ed attualmente è Junior Financial Analyst presso Intelligent Banker, dove aiuta i clienti a prendere scelte finanziarie intelligenti.
Emil usa la sua esperienza per fare la differenza nel settore finanziario. Ha studiato presso la Southern Denmark University, in Danimarca, ed è direttore generale di Intelligent Banker dal 2013, dove ha aiutato più di 500.000 utenti di tutto il mondo con le loro esigenze finanziarie.
