Ripagare un prestito è senza dubbio un traguardo da celebrare! Oltre a offrire una sensazione di liberazione, rappresenta anche l'inizio di nuove opportunità che prima non erano accessibili.
Può essere tentante spendere i soldi che sono finalmente di nuovo disponibili ogni mese: viaggi, una nuova auto, la ristrutturazione della cucina, una cena speciale.
Tuttavia, è importante non spendere eccessivamente solo perché l'ultimo pagamento del prestito è stato effettuato. Cadere nuovamente in una trappola di debito è un rischio da evitare.
Ecco sei consigli da seguire una volta ripagato il prestito per garantire un futuro finanziario sano e stabile:
1. Valutare la propria salute finanziaria
Prima di iniziare a pianificare il futuro finanziario, è fondamentale valutare accuratamente la propria situazione attuale. Si è completamente liberi dai debiti o ci sono ancora delle pendenze?
Nel caso vi fossero ancora dei debiti da saldare, potrebbe essere conveniente elaborare un piano di rimborso per facilitare un rientro veloce e puntuale delle rate rimaste. Ad esempio, EezyRepay di Moneezy è pensato per suggerire un metodo di rimborso personalizzato in base alle proprie pendenze e disponibilità economiche mensili. Con questa strategia si può ottenere una visione chiara dei propri obblighi finanziari e facilitare la risoluzione dei debiti.
Un resoconto dettagliato dei debiti e degli attivi offre una chiara visione della situazione finanziaria.
Questo non include solo la conoscenza dei propri prestiti, ma anche i debiti con carta di credito, le proprietà, i veicoli e i risparmi. È importante esaminare anche le entrate e le spese mensili per verificare se il saldo è positivo o negativo.
Avere questa visione d'insieme aiuta a determinare se si può vivere con i propri mezzi ogni mese o se è necessario cambiare le proprie abitudini. Inoltre, permette di capire quanto si può eventualmente risparmiare o investire ogni mese.
Creare un piano per comprendere la propria posizione finanziaria attuale è essenziale per capire come organizzare le proprie finanze nel prossimo futuro. Non solo fornisce una base per prendere decisioni finanziarie immediate, ma anche per pianificare spese e decisioni future.
2. Rivedere e organizzare la propria pianificazione generale delle spese
Ora che il prestito è stato ripagato, è anche il momento di rivedere la pianificazione delle spese giornaliere:
Valutare quanto si spende per le bollette, quanto risparmiare e quanto destinare al tempo libero.
Considerare quali spese ridurre o eliminare per garantire di avere soldi avanzati ogni mese.
È utile adattare la pianificazione delle spese agli obiettivi finanziari e stabilire le priorità.
Evitare di svuotare il conto appena si riceve lo stipendio aiuta a mantenere una stabilità finanziaria. Con una situazione finanziaria stabile e un piano di spesa ben gestito, è più facile concedersi qualche extra di tanto in tanto senza compromettere nulla.
3. Creare o rafforzare un fondo di emergenza
Una volta liberi dai debiti è necessario non solo pianificare le spese ma creare anche un salvagente per le spese impreviste che non possono essere anticipate e, quindi, incluse nel piano. Per questo esiste il fondo di emergenza, uno strumento di risparmio essenziale per affrontare spese impreviste e crisi finanziarie.
Se si dispone già di un fondo di emergenza, si può considerare di aumentarlo per garantirsi ancora più sicurezza e tranquillità.
Se non si dispone già di un fondo di emergenza, è ora di iniziare a crearlo!
Il fondo dovrebbe corrispondere ad almeno 3-6 mesi di stipendio.
In questo modo, si avranno soldi a disposizione in caso di emergenze, perdita del lavoro o altre situazioni impreviste. È possibile depositare il fondo su un conto di risparmio che offre buoni interessi ma che permette di prelevare i soldi quando necessario. Infatti, può essere allettante spendere i risparmi in acquisti impulsivi e spontanei. Tuttavia, è importante pensare a lungo termine ed evitare di toccare il conto di risparmio fino a quando non si presenta una situazione in cui si ha davvero bisogno dei soldi.
4. Stabilire nuovi obiettivi finanziari
Pianificare significa tenere conto delle spese previste e proteggersi preventivamente dalle spese impreviste, ma anche fissare degli obiettivi. Quando non si hanno più fondi da allocare al rientro dei debiti, si può considerare di destinare le stesse somme ad un fine diverso, come programmare un nuovo obiettivo finanziario.
Si può avere l'idea di acquistare un'auto nuova, una casa o risparmiare per la pensione. O forse si sogna di fare un lungo viaggio, accantonare per l'educazione dei figli o investire in azioni.
È importante concedersi del tempo per riflettere su ciò che si reputa personalemnte importante e stabilire, così, nuovi obiettivi realistici e misurabili, che permettano anche la realizzazione di sogni costosi.
A volte risparmiare può essere difficile perché è allettante spendere i soldi per piaceri immediati. Ma stabilire un obiettivo a lungo termine può aumentare la motivazione a risparmiare e a gestire meglio le proprie finanze.
5. Mantenere una buona valutazione creditizia
È importante tenere presente che, anche se i prestiti sono stati ripagati, è importante continuare a mantenere una buona valutazione creditizia.
La valutazione creditizia corrisponde ad un punteggio determinato dalla Centrale Rischi Finanziari (CRIF) di affidabilità di un prenditore rispetto alla concessione di credito. Migliore è il punteggio di un richiedente, più alta è la probabilità che un istituto di credito si fidi a concedere credito al richiedente.
Una bassa valutazione creditizia significa condizioni di prestito meno favorevoli, come tassi di interesse più alti. Acquistare una casa in futuro può essere difficile con una bassa valutazione creditizia, così come affittare locali per una nuova attività.
In generale, avere una storicità in CRIF è fondamentale.
Come assicurarsi una continua e positiva storicità in CRIF? I nostri esperti suggeriscono di richiedere piccoli prestiti, con rate anche di soli 20€ al mese, specialmente se si prevede di richiedere un prestito sostanzioso nel prossimo futuro. Questo non significa mostrare costanza di indebitamento, ma ridurre i debiti al minimo e dimostrare nel tempo la puntualità nei pagamenti.
Mostrare puntualità nel pagamento di un debito, piccolo o grande che sia, può avere un grande impatto sulla concessione di credito. Infatti, la costanza nei pagamenti contribuisce a una buona valutazione creditizia, fondamentale per ottenere un prestito, affittare un appartamento, stipulare un'assicurazione e accedere ad altri servizi finanziari.
In altre parole, una buona valutazione creditizia può sia far risparmiare molto denaro che aprire nuove opportunità finanziarie.
6. Pianificazione a lungo termine
In sintesi, una volta estinto il prestito, è importante iniziare a pianificare la propria sicurezza finanziaria a lungo termine. Pensare a risparmiare per la pensione, proteggersi con assicurazioni adeguate e creare un piano di spesa mensile realistico.
Prima si inizia a pianificare il futuro finanziario, meglio si è preparati per affrontare eventuali sfide economiche impreviste.
Essere liberi dai debiti è un grande passo verso la libertà e l'indipendenza finanziaria, nonché verso una gestione più efficiente dei propri risparmi.
Prendendo il controllo della propria situazione finanziaria e facendo scelte ponderate, è possibile creare un futuro sicuro e stabile. Quindi, si celebri il fatto di aver estinto il prestito, ma senza dimenticare di continuare a lavorare per raggiungere i propri obiettivi finanziari!
Annamaria Malvestio ha studiato Finanza presso la Southern Denmark University. Ha iniziato la sua carriera nella finanza in Credem Banca ed attualmente è Junior Financial Analyst presso Intelligent Banker, dove aiuta i clienti a prendere scelte finanziarie intelligenti.
