Conosci il significano di tutti i termini economici e finanziari? Scoprilo in questo glossario!

Il capitale è l'importo iniziale preso in prestito quando una persona accetta un accordo di prestito per acquistare, ad esempio, un'auto, una casa, finanziare l'istruzione o coprire spese personali. Costituisce la base su cui vengono applicati i tassi di interesse e le condizioni di rimborso.

Una carta di credito è uno strumento di pagamento che consente di accedere rapidamente e facilmente a credito extra ogni mese, sottraendolo dal saldo del mese successivo, fungendo effettivamente da anticipazione dei fondi del mese successivo. Funziona attraverso reti elettroniche, con le più conosciute che sono Visa, Mastercard, American Express e Diners Club.

Il consolidamento del debito è una strategia finanziaria che prevede l'ottenimento di un nuovo prestito per pagare più debiti esistenti, semplificando così la gestione dei pagamenti. Perché ciò avvenga, tutti i debiti consolidati devono includere una politica che consenta il rimborso anticipato. Il nuovo prestito tipicamente ha un tasso di interesse inferiore o condizioni più favorevoli, consolidando tutti i debiti in una singola rata mensile.

La corsa agli sportelli è un fenomeno che si verifica in caso di crisi finanziaria quando i clienti della banca "corrono" a ritirare i loro soldi a causa dei timori di un'imminente insolvenza della banca. Questo ritiro di massa può aggravare l'instabilità finanziaria della banca e potenzialmente portare al suo fallimento. Una corsa agli sportelli tipicamente coinvolge un gran numero di clienti che agiscono contemporaneamente, spinti dalla paura di perdere i loro depositi.

Il credito al consumo si riferisce alla categoria di credito estesa specificamente agli individui, escludendo le aziende o le entità legali. Comprende vari tipi di prestiti, distinti per scopo, durata o importo. Esempi includono prestiti personali, finanziamenti, carte di credito, prestiti veloci e piccoli prestiti.

Il creditore è la persona o l'entità che offre credito ai mutuatari. Questo può essere una banca, un'istituzione finanziaria o prestatori privati. La loro relazione è regolata da un contratto di credito, che delinea i termini, le condizioni e gli obblighi di entrambe le parti coinvolte nella transazione di credito.

La cryptovaluta è una valuta digitale o virtuale che utilizza la crittografia per la sicurezza. Funziona sia come mezzo di scambio che come sistema di contabilità virtuale. Le criptovalute operano su una rete decentralizzata utilizzando la tecnologia blockchain, che non è regolamentata da alcuna autorità centrale. Questa mancanza di regolamentazione introduce rischi significativi associati al loro scambio.

Il debitore è la persona o l'entità che riceve credito da un creditore. Questo può essere un individuo, un'azienda o qualsiasi entità che richiede fondi. La loro relazione è regolata da un contratto di credito, che delinea i termini, le condizioni e gli obblighi di entrambe le parti coinvolte nella transazione di credito. Il debitore ha il dovere di rimborsare il debito secondo i termini concordati; in caso contrario, potrebbe incorrere in penali, interessi aggiuntivi o azioni legali da parte del creditore.

La disoccupazione è la condizione in cui una persona è attivamente alla ricerca di un lavoro ma non riesce a trovarne uno. Una persona disoccupata è qualcuno che rientra in questa categoria. Questo parametro è un indicatore chiave di un'economia sana, poiché tassi di disoccupazione bassi suggeriscono che ci sono sufficienti opportunità di lavoro disponibili per tutti coloro che vogliono lavorare. Al contrario, alti tassi di disoccupazione possono indicare difficoltà economiche, riduzione della spesa dei consumatori e minore produttività economica complessiva.

La domanda caratterizza un lato del mercato, specificamente il lato che acquista beni e servizi forniti. La quantità di domanda, insieme all'offerta, determina i prezzi. All'aumentare del prezzo, l'offerta aumenta mentre la domanda diminuisce. Viceversa, al diminuire del prezzo, l'offerta si contrae mentre la domanda cresce. I livelli di offerta e domanda a prezzi variabili possono essere tracciati su un grafico come curve. L'intersezione di queste curve segna l'equilibrio, o prezzo di mercato, in cui la domanda è uguale all'offerta.

La durata del contratto indica il periodo di tempo durante il quale il contratto rimane in vigore. Questo periodo definisce il lasso di tempo per adempiere agli obblighi previsti dal contratto, compresi i programmi di rimborso del prestito.

La fideiussione è simile a una garanzia personale in quanto coinvolge una terza parte che assicura il rimborso di un debito o obbligazione se il mutuatario è inadempiente. Tuttavia, a differenza di una garanzia personale, la fideiussione coinvolge un'obbligazione secondaria. Questo significa che il fideiussore (terza parte) è responsabile solo se il mutuatario (il principale) non riesce a soddisfare le sue obbligazioni. Il prestatore deve tipicamente esaurire tutti i mezzi per raccogliere dal principale prima di richiedere il rimborso al fideiussore.

FinTech, abbreviazione di Tecnologia Finanziaria, si riferisce all'integrazione innovativa della tecnologia nel settore finanziario. Comprende una vasta gamma di applicazioni, tra cui il banking digitale, i sistemi di pagamento mobile, la tecnologia blockchain e i servizi finanziari automatizzati, tutti mirati a migliorare l'efficienza e l'accessibilità dei prodotti e dei servizi finanziari per i consumatori e le imprese.

La garanzia collaterale è un bene di valore offerto da un mutuatario per garantire un prestito. Serve come garanzia per il prestatore, rappresentando l'impegno del mutuatario a rimborsare il prestito utilizzando il bene ipotecato, come una casa nel caso di mutui. Se il mutuatario non paga, il prestatore ha il diritto di sequestrare la garanzia per recuperare l'importo del prestito.

Analogamente alla garanzia reale, una garanzia personale è un'assicurazione fornita da un individuo per rafforzare la solvibilità del mutuatario. Coinvolge una persona fisica che ha un'obbligazione diretta e, quindi, si assume la responsabilità di rimborsare il debito se il mutuatario non lo fa. Questo significa che i beni personali del garante possono essere utilizzati per soddisfare il debito in caso di inadempimento. A differenza della fideiussione, l'obbligazione del garante in una garanzia personale è primaria, consentendo al prestatore di richiedere immediatamente il rimborso al garante in caso di inadempimento del mutuatario senza dover prima cercare il pagamento dal mutuatario.

Analogamente alla garanzia personale, la garanzia reale è un bene di valore impegnato da un mutuatario per garantire un prestito e rafforzare la sua solvibilità. Coinvolge un bene fisico, come una proprietà o un'attrezzatura, che può essere sequestrato e venduto dal prestatore per soddisfare il debito se il mutuatario non riesce a rimborsare. Questo assicura il prestatore riducendo il rischio di prestito.

L'inflazione è un fenomeno che indica un aumento sostenuto dei prezzi di beni e servizi, impattando direttamente la vita quotidiana rendendoli più costosi rispetto a un punto di riferimento, solitamente il tempo 0. Tuttavia, l'inflazione può essere positiva o negativa a seconda del tasso di inflazione e dei corrispondenti adeguamenti salariali.

Se l'interesse rappresenta il costo del denaro preso in prestito, l'interesse di mora è il costo aggiuntivo sostenuto quando il mutuatario non rispetta i termini dell'accordo di prestito, come ad esempio saltare più pagamenti o violare altre obbligazioni contrattuali. Questo significa che il prestatore può richiedere al mutuatario di pagare un tasso di interesse più alto, riflettendo il rischio aumentato per il prestatore, se il mutuatario non rispetta le sue obbligazioni di pagamento. L'interesse di mora serve come penale e compensazione per l'aumentato rischio e disagio del prestatore a causa dell'inadempimento del mutuatario.

Gli interessi per pagamento in ritardo sono interessi moratori riferiti ad un addebito sostenuto quando un mutuatario non effettua un pagamento del prestito entro la data prevista. Questi interessi vengono applicati all'importo in ritardo e servono come penalità per il ritardo, incentivando i pagamenti tempestivi. Sono tipicamente calcolati dal giorno successivo alla mancata scadenza fino a quando l'importo in ritardo non è stato saldato.

L'offerta caratterizza un lato del mercato, specificamente il lato che fornisce beni e servizi per soddisfare la domanda. La quantità di offerta, insieme alla domanda, determina i prezzi. All'aumentare dei prezzi, l'offerta aumenta perché i produttori sono disposti a produrre di più per massimizzare i profitti. Viceversa, al diminuire dei prezzi, l'offerta si contrae perché i produttori sono meno motivati a produrre a margini di profitto inferiori. I livelli di offerta e domanda a prezzi variabili possono essere tracciati su un grafico come curve. L'intersezione di queste curve segna l'equilibrio, o prezzo di mercato, in cui l'offerta è uguale alla domanda.

L'Offerta Pubblica Iniziale (IPO) è la pratica di offrire azioni di una società privata al pubblico per la prima volta su una borsa valori. Le IPO sono note per essere significative opportunità finanziarie poiché consentono agli investitori di acquistare azioni al prezzo iniziale prima che la società diventi quotata pubblicamente, segnando la transizione da entità privata a pubblica.

Quando i mutuatari violano determinate clausole del loro contratto di prestito, rischiano di incorrere in penali. Queste penali possono assumere la forma di commissioni aggiuntive, aumenti dei tassi di interesse o altri addebiti finanziari, a seconda dei termini specificati nel contratto.

Un piano di ammortamento è una tabella dettagliata dei pagamenti di un prestito che mostra l'importo del capitale e degli interessi che compongono ogni pagamento fino a quando il prestito non è estinto al termine del suo periodo. Aiuta i debitori a tenere traccia del progresso del rimborso del prestito delineando l'allocazione di ogni pagamento tra capitale e interessi, nonché il saldo residuo dopo ogni pagamento.

I prestiti online sono una sottocategoria dei prestiti personali e rappresentano una rivoluzione nel processo di prestito tradizionale. Sono soluzioni disponibili interamente online, consentendo ai clienti di trovare e richiedere i loro prestiti preferiti sul web senza dover visitare una filiale di banca o di istituto finanziario. Questo consente un processo di applicazione molto rapido e la possibilità che i fondi vengano concessi in meno di 24 ore.

I prestiti personali sono una categoria di prestiti che non richiedono al mutuatario di specificare lo scopo per cui necessitano del denaro. Quindi, non è necessario alcun documento che attesti la spesa prevista. Questi prestiti forniscono agli individui la flessibilità di utilizzare i fondi per varie esigenze personali, come consolidare i debiti, coprire spese mediche, finanziare una vacanza o gestire altre spese personali.

Un prestito è un accordo di pagamento differito che consente al mutuatario di rimborsare l'importo in rate, tipicamente su base mensile. Viene applicato un interesse al prestito, riflettendo il costo del denaro preso in prestito. Ci sono molti tipi di prestiti, inclusi prestiti personali, mutui ipotecari, prestiti auto, prestiti studenteschi, prestiti a giornata e prestiti commerciali. Ogni tipo di prestito serve a scopi diversi e ha termini e condizioni propri.

Il Prodotto Interno Lordo è un indicatore standardizzato utilizzato a livello globale per tracciare il valore di mercato totale di tutti i beni e servizi prodotti all'interno dei confini di un paese durante un periodo specificato. In termini macroeconomici, il PIL viene calcolato utilizzando la formula:

Un rapporto di credito si riferisce a qualsiasi tipo di rapporto che coinvolge la concessione di credito tra un prestatore e un mutuatario. Questo include i termini, le condizioni e gli obblighi concordati da entrambe le parti, e può comprendere vari tipi di accordi di credito come prestiti, linee di credito e carte di credito.

Quando l'inflazione persiste per un lungo periodo, può portare a una fase del ciclo economico chiamata recessione. Una recessione descrive un declino dell'attività economica. Questo declino è generalmente definito come una situazione in cui il Prodotto Interno Lordo (PIL) diminuisce per due trimestri consecutivi. Durante una recessione, l'economia si contrae, il che significa che la produzione economica diminuisce, la disoccupazione aumenta e, di conseguenza, la spesa dei consumatori diminuisce. Pertanto, le recessioni influiscono negativamente sul PIL, sui tassi di occupazione e sui profitti aziendali.

Il recesso è la pratica di ritirarsi da un contratto annullandolo. Questo di solito accade quando una delle parti viola i termini del contratto, o quando c'è accordo reciproco tra le parti per terminare il contratto. Può anche verificarsi se il contratto è stato stipulato basandosi su dichiarazioni false, frode o influenza indebita. Il recesso ripristina le parti alle loro posizioni originali come se il contratto non fosse mai stato stipulato.

Il rimborso anticipato è la possibilità concessa al mutuatario in alcuni contratti di terminare il rapporto di credito prima della data di scadenza prevista dal contratto. Optando per il rimborso anticipato, il mutuatario potrebbe essere tenuto a pagare una commissione per rimborso anticipato, che è una tassa dovuta al prestatore per la chiusura anticipata del prestito. Questa tassa compensa il prestatore per la perdita di interessi attesi.

Il saldo del debito è una pratica che prevede la negoziazione di un pagamento in un'unica soluzione per saldare un debito per un importo inferiore rispetto a quello totale dovuto. Questo saldo viene tipicamente concordato tra il debitore e il creditore per risolvere il debito. Può aiutare i debitori a evitare il fallimento e ridurre il loro carico di debito complessivo, mentre i creditori ricevono un pagamento immediato invece di perseguire prolungati sforzi di recupero.

Alcuni contratti di prestito consentono al cliente di richiedere una sospensione di pagamento temporanea delle loro rate (mensili). Questa sospensione del pagamento viene spesso concessa durante periodi di difficoltà finanziaria, come la disoccupazione o le emergenze mediche. Durante il periodo di sospensione, gli interessi possono continuare a maturare e i termini per la ripresa dei pagamenti sono solitamente delineati nell'accordo di prestito.

La sottoscrizione è un servizio condotto da una terza parte per valutare e garantire la sicurezza di una transazione finanziaria, come un prestito o una polizza assicurativa. Questo processo prevede la valutazione del rischio associato alla transazione e la determinazione delle condizioni in base alle quali può procedere. Nel contesto dei prestiti, la sottoscrizione comporta l'analisi della solvibilità del mutuatario, della storia finanziaria e del valore di eventuali garanzie per garantire che il prestatore possa prendere una decisione informata sull'approvazione del prestito.

Un tasso fisso è un tasso di interesse che rimane costante per l'intera durata del prestito, indipendentemente dalle variazioni del mercato o dell'inflazione. Questa stabilità consente ai mutuatari di pianificare le proprie spese chiaramente e prevedere con precisione i propri pagamenti mensili. Specificamente, un tasso di interesse fisso viene determinato al momento della firma del contratto e non cambia nel tempo perché non dipende da un indice di riferimento. Questo fornisce prevedibilità e protezione contro le fluttuazioni dei tassi di interesse.

Un tasso variabile è un tasso di interesse che può cambiare durante il termine del prestito, tipicamente in risposta alle fluttuazioni di un indice di riferimento o di mercato. Questo significa che i pagamenti mensili possono variare, rendendo la pianificazione finanziaria meno prevedibile rispetto a un tasso fisso. Il tasso di interesse viene determinato al momento del contratto ed è soggetto a aggiustamenti periodici basati sulla performance dell'indice di riferimento scelto, come il LIBOR o il tasso sui fondi federali. Questo può comportare pagamenti più bassi quando i tassi di mercato sono bassi, ma può anche portare a pagamenti più alti se i tassi di mercato aumentano.