Qual è la tua personalità finanziaria?

La personalità finanziaria riflette le abitudini e gli atteggiamenti riguardo al denaro. Si spende subito non appena il salario entra sul conto, senza farsi problemi a spendere per una buona serata fuori o un weekend lungo da qualche parte? Oppure si tiene tutto bloccato nei risparmi e si suda freddo solo all'idea di spendere 5 euro per l'aperitivo in città?

Qualunque sia la posizione nello spettro, è utile conoscere la propria personalità finanziaria per comprendere meglio il proprio "io" economico. Di seguito, rispondendo alle 10 domande per scoprire quale tipo di personalità si ha, si riceveranno consigli specifici per la propria personalità finanziaria.

Test: Qual è la tua personalità finanziaria?

Rispondi ad ogni domanda e tieni traccia delle lettere che scegli. 

Domanda 1: Ricevi dei soldi in regalo, cosa fai? 

A) Li metto nei miei risparmi.

B) Li spendo subito.

C) Li investo in azioni e fondi.

D) Li divido tra risparmi, spese ed investimenti.

Domanda 2: Come gestisci le spese impreviste?

A) Accantono sempre dei risparmi per affrontarle.

B) Uso la mia carta di credito e mi preoccupo del pagamento dopo.

C) Vendo parte delle mie azioni per coprire le spese.

D) Uso i miei risparmi e aggiusto il mio budget per essere meglio preparato per future spese impreviste.

Domanda 3: Come pianifichi le tue vacanze?

A) Scelgo una destinazione e risparmio prima di partire.

B) Prenoto spontaneamente.

C) Pianifico il piano di spesa per la vacanza in base ai miei rendimenti azionari dell'anno precedente.

D) Faccio un piano di spesa, risparmio in vista del viaggio e cerco buone offerte in anticipo.

Domanda 4: Qual è il tuo approccio alla creazione di un piano di spesa?

A) Faccio un piano mensile dettagliato e lo rispetto.

B) Raramente faccio un piano e lascio che la mia economia sia più flessibile.

C) Pianifico le spese tenendo conto dei miei investimenti e aggiusto continuamente le uscite.

D) Faccio un piano flessibile che aggiorno regolarmente.

Domanda 5: Come ti senti riguardo ai rischi finanziari?

A) Li evito a tutti i costi e preferisco avere i soldi al sicuro sul mio conto.

B) Prendo volentieri rischi, anche se significa che potrei perdere denaro.

C) Amo affrontare rischi calcolati e scoprire nuove opportunità lungo il cammino.

D) Prendo rischi solo dopo averli analizzati attentamente e avendo un piano di riserva.

Domanda 6: Come gestisci le tue bollette mensili?

A) Le pago subito per evitare interessi e commissioni.

B) Le pago quando posso, a volte con credito.

C) Automatizzo i pagamenti e mi concentro sull'ottimizzazione delle mie finanze.

D) Le pianifico nel mio piano di spesa e le pago puntualmente senza problemi.

Domanda 7: Qual è la tua opinione sul prendere in prestito denaro?

A) Evito di prendere in prestito denaro e preferisco risparmiare.

B) Non ho problemi a prendere in prestito denaro se significa ottenere ciò che voglio subito.

C) Se vedo un investimento con un potenziale alto rendimento, prendo volentieri in prestito denaro.

D) Prendo in prestito denaro solo se necessario e all'interno di un piano ben organizzato.

Domanda 8: Cosa pensi del tuo futuro finanziario?

A) Sono cauto e mi concentro sull'accumulo di risparmi a lungo termine.

B) I soldi vanno e vengono, quindi vivo il presente e non mi preoccupo troppo del futuro finanziario.

C) Sono ottimista e penso di aver pianificato bene il mio futuro finanziario.

D) Cerco di essere realistico e pianifico in base ai miei obiettivi a breve e lungo termine.

Domanda 9: Cosa fai se ricevi un bonus monetario al lavoro?

A) Metto la maggior parte della somma nei miei risparmi.

B) Celebro comprando qualcosa per me stesso.

C) Investo in azioni o fondi.

D) Divido le somma destinando parte ai risparmi, parte alle spese e parte agli investimenti.

Domanda 10: Come ti senti riguardo a ricevere consigli finanziari?

A) Seguo volentieri i consigli più conservativi per evitare rischi.

B) Preferisco seguire la mia intuizione.

C) Cerco attivamente consulenza nei settori che trovo più interessanti.

D) Prendo in considerazione i consigli che incontro e li adatto alla mia situazione.

I consigli per ogni tipo di personalità finanziaria

Tipo A: Il Risparmiatore

Ami risparmiare denaro, forse anche troppo, al punto da esitare a spendere. Ecco i consigli dei nostri esperti per te:

• Considera di destinare parte dei tuoi risparmi ad esperienze ed attività divertenti. Questo ti aiuterà a goderti la vita mentre risparmi per il futuro.

• Automatizza i tuoi risparmi per assicurarti di mettere sempre da parte denaro, evitando che ciò diventi un pensiero costante nella vita quotidiana.

Tipo B: Il Consumatore

Hai soldi, li spendi subito e non hai problemi a indebitarti per comprare ciò che desideri. Ecco i consigli dei nostri esperti per te:

• Crea un piano di spesa e rispettalo (anche se può sembrare noioso). Un piano di spesa ti aiuta a evitare di spendere troppo e ti fa riflettere sulle tue scelte economiche e su come ottimizzare il tuo denaro.

• Considera di avere un fondo di emergenza per affrontare spese impreviste senza dover prendere in prestito denaro. Puoi anche creare un "fondo divertimento" per risparmiare per qualcosa che desideri.

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Tipo C: L'Investitore

Ami vedere i tuoi soldi crescere nel mercato azionario e sei sempre alla ricerca di nuove opportunità di investimento. Ecco i consigli dei nostri esperti per te: 

• Se non lo fai già, è una buona idea diversificare i tuoi investimenti per minimizzare i rischi. Un portafoglio ampio ti protegge meglio dalle perdite significative.

• Mantieni aggiornate le tue conoscenze sulle tendenze di mercato e sulle nuove opportunità di investimento per massimizzare i rendimenti. 

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Tipo D: L'Equilibrato

Cerchi di mantenere un equilibrio tra spese, risparmi e investimenti. Ecco i consigli dei nostri esperti per te:

• Continua ad avere un approccio bilanciato nei confronti delle tue finanze ed approfondisci il mondo degli investimenti – per esempio, partecipando a gruppi di discussione o webinar. Questo ti aiuterà a ottimizzare i tuoi sforzi in modo informato e sicuro.

• Rivedi i tuoi abbonamenti, assicurazioni ed altre spese mensili fisse per vedere dove puoi risparmiare e aggiorna il tuo piano di spesa di conseguenza.

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Conclusione

Conoscere la propria personalità finanziaria permette di prendere decisioni economiche migliori e adattare la vita e le abitudini alle proprie preferenze. Avere ben chiaro il proprio profilo di attitudine alla spesa del denaro è utile per riflettere su se stessi, ottimizzare la propria strategia finanziaria e raggiungere i propri obiettivi.